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富安娜1.2億理財逾期追蹤：中信證券操盤16億資金觸礁，＂勤勉盡責＂遭追問( 三 )

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中信證券對富安1號的第1期投資始于2018年4月20日，金額1億元，資金投向中海信托“泰州鑫泰”信托計劃；第2期投資始于2018年5月22日，金額也是1億元 ， 資金分別投向中信信托“鴻業15號”、中海信托“匯信2016-52云南城投”信托計劃 。
前兩期資金的委托期限都是半年左右 ， 回款都很正常，從第3期起，委托資金的運作開始顯示出異常 。
2019年4月12日，富安娜向富安1號轉入第3期資金1億元 ， 委托期限1年 。3天后的4月15日，這筆資金被用于認購西部信托的“渝信4號”信托計劃，期限同樣為1年（圖2） 。賬戶流水顯示，渝信4號支付了三次季度利息，本應于2020年3月20日支付的第四次季度利息未如期支付 ， 到期之后的本金也未予償還 。

富安娜1.2億理財逾期追蹤：中信證券操盤16億資金觸礁，＂勤勉盡責＂遭追問

文章插圖
圖2：富安1號托管賬戶流水（部分）
該逾期事件的背景是，2020年2月，北大方正集團被法院裁定破產重整，作為下屬公司的北大資源集團海港城項目也受牽連，因而海港城項目無法如期向渝信4號信托計劃償還本金 ， 渝信4號自然也無法如期向富安1號等支付本金 。
然而，情況很快有了變化 。時隔不到一個月，在底層資產逾期的情況下，富安1號卻于2020年4月16日向富安娜如期支付了第3期資金的本金及收益 。
那么，資金來自于哪里？
富安1號的賬戶流水顯示 ， 在第3期資金委托到期之前約一個月（2020年3月20日），富安娜向富安1號轉入了第4期1.2億元委托資金 。這筆1.2億元的資金到賬之后 ， 2020年4月16日，其中1.021億元被用于向富安娜支付第3期資金的本金（1億元）及第四次季度利息（210.5萬元） 。
類似操作也發生在了2021年 。2021年3月19日，富安娜向富安1號轉入第5期1.2億元，委托期限1年 。3天后，這筆資金（連同賬戶里的少量余款）被用于支付第4期的本金（1.2億元）與收益（538.5萬元） 。
從資金流水軌跡來看 ， 第3期至第5期資金是一個滾動式的“以新還舊”過程——第4期的委托資金被用于支付第3期的本金及收益，第5期的委托資金被用于支付第4期的本金及收益 。
第5期委托資金到期之后，由于富安娜不再追加新委托資金，富安1號本金虧空的狀況得以呈現 。富安娜公告稱：“我司本應在2022年3月19日前后拿回該筆投資本金和收益，但經過多輪溝通 ， 截至本公告日（2022年8月23日），我司僅于2022年4月14日收到中信證券兌付本金1350萬元，剩余1.065億元資金已逾期 ?！?br /> 富安娜方面表示，之前并不了解中信證券“以新還舊”的操作 ， 今年9月從托管行拿到賬戶流水明細時才知詳情 。
《證券期貨經營機構私募資產管理計劃運作管理規定》第三十五條規定：“證券期貨經營機構應當對每個資產管理計劃單獨管理、單獨建賬、單獨核算 ， 不得有以下行為：（三）未產生實際投資收益，僅以后期投資者的投資資金向前期投資者進行兌付 ?！?br /> 合同變更
復盤前述賬戶流水可知，第3期委托資金的底層資產未能如期回款 。此時中信證券是否第一時間告知了客戶富安娜？富安娜董秘龔蕓說：“那個時候我們不知情 ?！?br /> 2020年3月20日，富安娜追加了第4期委托款 。一個月后，富安1號資管合同到期，富安娜與中信證券簽署了富安1號資管合同的補充協議，將原合同變更為“富安1號FOF合同”，并且合同期限延長1年 。
為何不等原合同到期、新合同簽署完畢之后，再委托第4期資金？
富安娜法務人員稱：“如果簽新合同，相當于買新產品，我們就會更審慎去判斷這一次的投資行為；但如果說只是按照原來的合同去投錢（再簽補充協議），因為一、二期都沒問題，后面再投就很正常 。他（中信證券人員）的想法可能是順著你這個思路，促使你投完之后再跟你簽新合同 。這樣子的話，我們就不會那么謹慎 ?！?/p>

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