教育金保險是什么
首先要和你做個科普，教育金保險并不是一種專門的保險種類 。透過現象看本質，它其實是年金保險，屬于理財型保險的一種 。
先來看個市面上教育金的介紹：
- 從寶寶0歲開始，繳費10年，每年保費14260元 。
- 從18歲開始，孩子開始讀大學時，每年返20000元，一直返到24歲 。
- 在孩子25歲時，可以一次性領取8萬元的生存金，合同結束 。
然后，到了相應的時間 ， 產品就會按照約定，把一定金額的錢返還給你，有些產品還會加上分紅 。
所以，雖然教育金保險名為“教育金”，但其實并不是說這個錢只能用來支付教育費用 ， 保險公司對于返還的錢實際上并沒有任何使用限制 。
教育金保險的優點和缺點其實也比較明顯 。
優點：確定性高、安全，可以提前鎖定未來的錢，方便資金安排；
缺點：相比其他投資項目，收益并不高；而且流動性較差，中途如果急需錢退保，會有比較大的損失 。
要不要買教育金保險
回到我同學的問題，那到底要不要為孩子買一份呢？結合前面講的，我們也可以這么問自己：
要不要買一份低風險、低收益、金額定時返還的長期投資產品呢？
簡保君建議你在考慮投保之前 ， 先判斷下自己是否符合這2個條件：
第一，家庭保障都已經做足了，這也是我們一直強調的保障是理財的基?。?
第二，是手上閑錢較多短期用不上，想要分散投資，降低風險 。
因為教育金保險的理財屬性，所以保費一般比較貴 。如果資金不多 ， 買了教育金保險后經濟壓力挺大的，尤其是保障型保險還沒買的就不太合適了 。
相對而言，教育金保險可能會更合適有以下情況的人：
1. 未來收入不太確定
第一種情況 ， 是家庭收入不太確定的情況 。
比如夫妻中有人創業，未來的收入不確定；
比如生育較晚的父母，孩子需要錢的時候正好是父母賺錢能力下降的時候；
這時候 ， 可以考慮利用教育金，提前為孩子鎖定未來的資金需求 ， 從財務安排的角度讓自己安心 。
當然，如果你能堅持存錢，放在低風險投資產品里，效果是類似的，錢的流動性反而更高 。
2. 根本存不下來錢
再來看看第二種情況，那就是月光族的家庭 。
這句話估計擊中了很多媽媽朋友們 。有些家庭收入不低，但是卻發現根本存不下來錢，理財拿更高回報更無從談起啦 。
這個時候，買教育金保險，最看重的就是它的強制儲蓄功能 。
【教育險有必要買嗎？1分鐘搞懂少兒教育金，讓你不掉坑】3. 家庭結構復雜
最后一種，我認為比較適合考慮教育金保險的情況，是結構復雜的家庭 ， 比如再婚家庭這類 。
因為可能出現一些我們沒法人為去控制和影響的因素，作為爸媽，不論如何，仍然是希望給孩子最有保障的未來，教育金也值得考慮 。
小結一下：教育金保險雖然收益不高，但是現金流很確定 ， 在上述3種特定場景中這個確定性就很有價值 。
該如何挑選
那面對眾多教育金保險讓人眼花繚亂的宣傳，到底怎么挑選才能不掉坑呢？不妨先通過三個大方向 ， 簡單地進行篩?。?
1. 看收益水平
收益率高低無疑是個重點，畢竟很多人最初被吸引的原因就是產品演示上成倍的收益 。
對于收益高低大家心里都有桿秤 ， 這里只想提醒大家兩點：
01.收益水平不能只看拿回多少錢 。還要看什么時候拿錢 。
你想一下，把10萬元存銀行 ， 5年后利息還有不少呢 ?，F在的10萬元和5年后的10萬元價值是不同的，越早拿到手越值錢 。
02.有些收益演示金額是包含分紅的 ， 但分紅通常是不保證的 。
別滿懷期待地買了教育金保險，最后領錢時才發現原來不是那么回事 。
2. 看現金流是否匹配需求
這個理解起來就比較簡單了 。
如果為了孩子10年后念大學準備留學基金，那肯定就不適合去選15年后才開始返現的教育金保險 。
3. 保障和理財分開
前面提到教育金保險是理財型保險，沒有保障功能，那如果一款教育金保險同時又包含重疾和意外責任 ， 是不是就完美了呢？
其實未必 。
要知道，這種打包的方式往往是出于銷售目的的包裝 。
保險產品本身已經比較復雜了 ， 再把多種功能混在一起，沒有專業知識的人更難做出準確的判斷，可能稀里糊涂就買了，結果花了不少冤枉錢 。
