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鳳凰網財經《銀行財眼》出品 文丨瀟瀟
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核心提示：
1、近日，平安銀行泉州晉江支行因個人汽車消費貸款業務辦理不盡職被罰款50萬元，時任該行汽車金融部團隊長王某金因違法放貸1470萬元、受賄33.7萬元，被判刑五年八個月并終身禁業 。
2、2022年至今，平安銀行已有3位員工被終身禁業，包括平安銀行南京分行高管何某、天津自由貿易試驗區分行高管熊某濤以及王某金 。其中 ， 何某因詐騙客戶4619萬元用于炒貴金屬、買房，被判刑十四年，并處罰金200萬元 。
3、據鳳凰網財經《銀行財眼》統計，平安銀行2022年前三季度總投訴量高達11610件，位居股份制銀行第三位，且前三個季度投訴量逐季增加 ， 分別是2948件、4072件、4590件 。該行2022年第三季度投訴量位列股份制銀行第二名，占股份制銀行消費投訴總量的15.1%；其中，信用卡業務是被投訴的重災區，占該行投訴總量的81.4% 。
鳳凰網財經訊1月30日，銀保監會公布的罰單顯示 ， 平安銀行泉州晉江支行因個人汽車消費貸款業務辦理不盡職被罰款50萬元，相關責任人王某金被禁止從事銀行業工作終身 。
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這份罰單背后，是一起平安銀行前員工違法發放貸款、非國家工作人員受賄的案件 。王某金因犯違法發放貸款罪、非國家工作人員受賄罪，被判刑五年八個月，并處罰金3萬元 。
違法放貸1470萬元
據裁判文書網披露，2013年3月至10月，王某金曾在平安銀行泉州分行擔任汽車金融部團隊長、客戶經理，負責車行準入業務及客戶購車貸款的調查、核實、發放等工作 。
據涉案的恒偌達車行經營者林某稱，王某金告訴他，可以通過向銀行提供虛假材料 ， 改變購買車輛車型，申請購車貸款，從而貸出比實際購車款高的汽車消費貸款 。一般客戶的貸款會在扣除買車墊資資金及其車行抽取的5個點費用后，給王某金2-3個點的業務費用等，剩余資金再轉賬給客戶 。
裁判文書顯示 ， 恒偌達車行以某客戶購買150萬元的奔馳GL500-4.7-A/MT（402HP）藍效四驅車輛為由 ， 向平安銀行申請貸款105萬元 。但客戶真實購買的車輛為奔馳GLK300汽車 ， 真實購買價格44萬元 。
這樣的騙貸是如何成功的？
裁判文書中披露，恒偌達車行的準入業務是王某金去聯系辦理的，市場是王某金去跑的 ， 后面恒偌達車行客戶的汽車貸款業務材料主要也是王某金在收集 。時任平安銀行泉州汽車金融部客戶經理曾某曾經對恒偌達車行的客戶為何都是購買類似奔馳GL500的高端車表示質疑，但王某金讓其不用管，只需要按照銀行流程走就可以 。
在平安銀行泉州分行工作期間，王某金明知恒偌達車行在辦理汽車消費貸款過程中，通過提供虛假的高配車輛機動車銷售統一發票、購車合同等材料向平安銀行申請貸款，但仍向羅某鵬等22名購車貸款人發放合計1469.95萬元貸款，并在每筆貸款發放后從中抽取2%左右的好處費，合計33.737萬元 。截止案發 ， 上述貸款尚有本金743.22萬元未歸還銀行 。
據裁判文書顯示，王某金犯違法發放貸款罪、非國家工作人員受賄罪，數罪并罰，被判有期徒刑五年八個月，并處罰金3萬元 。
詐騙客戶4619萬元用于炒貴金屬、買房
王某金并不是平安銀行首個被市場禁入的員工 。僅2022年至今，平安銀行就有3位員工被禁止從事銀行業工作終身，包括平安銀行南京分行高管何某、天津自由貿易試驗區分行高管熊某濤以及王某金 。其中，何某因犯詐騙罪被判處有期徒刑十四年，并處罰金200萬元 。
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