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南京市花？南京市花市樹

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南京市花？南京市花市樹

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南京銀行隨鑫花年化利率多少？南京銀行發力消費貸，卻暴露出年化利率過高、與無放貸資質平臺開展聯合貸款等問題
《中國科技投資》采訪人員汪下弟
近日，《中國科技投資》采訪人員獲悉 ， 南京銀行（601009.SH）旗下消費貸款產品隨鑫花的年化利率高達15%-24%，對比2020年銀行一年期貸款基準利率僅4.35% 。此外 ， 與南京銀行存在聯合貸款合作的唯品花并無放貸資質，根據《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》相關規定 ， 銀行不得與無放貸業務資質的合作機構共同出資發放貸款 。
年化利率達24%
南京銀行鑫夢享網站顯示，有三款南京銀行的消費貸款產品，分別為隨鑫花、購易貸、誠易貸 。
根據官網介紹，隨鑫花是南京銀行為滿足客戶小、快、急的消費資金需求，打造的純線上無抵押、無擔保的個人消費性貸款 。《中國科技投資》致電南京銀行客服人員，對方稱“這三款產品均是南京銀行自己的消費貸款產品，用戶申請成功后 ， 銀行直接放款，均未與第三方中介機構開展貸款合作 。隨鑫花是小額消費貸款，額度在1000元-5萬元，申請沒有地區要求；誠易貸是大額消費貸款 ， 額度為8000元-50萬元 ， 誠易貸的申請需要在指定的分中心網點城市才能辦理 ， 對地區是有要求的 。”
當采訪人員詢問隨鑫花的貸款利率情況，根據客服人員介紹稱，隨鑫花的年化利率高達15%-24% 。
根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條顯示，借貸雙方約定的利率未超過年利率24% ， 出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的 ， 人民法院應予支持 。
同時，按照2020年最新銀行貸款基準利率，一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%，作為對比 ， 招商銀行（600036.SH）APP顯示其旗下消費貸款產品“閃電貸”的年利率低至7.2% ， 最高可借額度為30萬元；重慶農商行（03618.HK）的“渝快貸”一年期及以內貸款執行利率下調至5.1%；工商銀行（601398.SH）和建設銀行（601939.SH）的消費貸產品利率最低可至4.35% 。可見，隨鑫花的年化利率水平處于行業較高水平 。
除了自營產品，南京銀行為了擴大消費貸款規模，與第三方平臺存在助貸和聯合貸款兩種合作模式 。
助貸合作平臺包括愛奇藝、51人品貸等 。去年底，愛奇藝上線小芽貸，最高可借額度為30萬元，南京銀行為其提供放貸資金 。小芽貸客服人員告訴采訪人員，平臺只為南京銀行等合作機構提供導流服務，銀行放款，平臺方不收取任何服務費 ， 平臺的合作方均是具有貸款發放資質的正規持牌金融機構 。
但南京銀行的另一助貸機構51人品貸則被指收取“砍頭息、高利貸”，有用戶稱，“使用51人品貸借款 ， 放貸機構是南京銀行，但51人品貸存在砍頭息的情況，且利率不符合國家規定 。”助貸模式存在天然風險，業內人士稱 ， “銀行將貸款放出，但不進行風控，依賴于助貸機構先前提供的保證金等，相當于銀行將核心風控進行了外包，然而助貸機構卻不一定有能力去管控風險，最后只會造成行業系統性風險 。”
違規開展聯合貸
南京銀行與第三方平臺開展聯合貸款業務，但是卻面臨合作方無放貸資質、暴力催收等情況 。
南京銀行客服人員稱 ， 度小滿金融、有錢花、小米貸款、唯品花、快易花等均與南京銀行開展了聯合貸款，即“用戶貸款1萬元，南京銀行與第三方平臺均出一定比例的資金 。”值得注意的是 ， 唯品花并無放貸資質 。《中國科技投資》致電唯品花官方客服，對方稱，唯品花是貸款平臺，與南京銀行存在合作關系，雙方的出資比例無法查詢，同時表示，“唯品花和唯品會均沒有放貸資質” 。

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