買房我們都會用到貸款安歇來 ， 那我們究竟選擇20年好還是30年好了？
首先我們在考慮貸款期限前 ， 我們要了解2個問題：
1.你的房子是自住剛需還是投資目的
2.你的還款方式是等額本息還是等額本金
目前等額本息和等額本金是常用的還款方式 ， 這里我們以剛需買房來分析 。
貸款100萬 ， 商業貸款利率4.9%
一：等額本息 貸款20年
【買房貸款20年劃算還是貸款30年劃算?】
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貸款30年
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二：等額本金 貸款20年
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貸款30年
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通過上面四張圖應該心里有數了 ， 買房貸款20年和30年哪個更劃算？
這個時候真要掐指算算了 ， 貸款的時間是越久越好還是越短越好呢？或者說我們貸款是選擇20年還是30年呢？今天就來給你們分析一下 。
貸款買房的朋友都知道 ， 短期話可以選擇5年、10年 ， 長期貸可以選擇20年、25年、30年 ， 普通人基本都會選擇20年或30年 ， 因為期限長生活壓力可以小一些 ， 而且自己經濟寬裕了還可以提前還清 。
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從年限上來 ， 還款時間越短 ， 支付的利息就越少 ， 但是時間越短 ， 每月要承擔的還款額就越高 。
從還貸的方式來看 ， 等額本金其實比等額本息要劃算 ， 且還款額是每月遞減的 ， 但等額本金有個致命的缺點就是前期還款壓力太大 。
從上面兩個30年的圖來看 ， 等額本息每月還款5307元 ， 等額本金首月要還6861元（基本上前10年還款額都要大于等額本息） ， 相當于每月的開支要多承擔1500元 。 所以實際情況是選擇等額本息方式還貸的人更多 。 因為我們買房還要裝修買車結婚生小孩等 ， 如果搞個等額本金 ， 本來就窮的要死 ， 每月還要多還這么多錢 ， 只會降低生活質量 ， 沒有更多的錢去享受吃喝玩樂！
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選擇哪種還款方式和期限都要根據自己收入和預期來 。 像剛起步工作2到3年的上班族 ， 較長期限+等額本息是比較好的一種策略 ， 首先前期還款壓力小 ， 隨著時間工資會年年漲 ， 貸款時間越長 ， 還貸負擔對我們來說就越輕松 。
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像家里本來就經濟實力不錯 ， 建議選擇等額本金方式 ， 不僅總利息成本要便宜很多 ， 如果想提前還貸的話也比等額本息方式要劃算 。 等額本金前期還掉的本金多 ， 利息少 ， 等額本息則相反 ， 如果提前還貸 ， 等額本金方式的只要還掉剩下的本金 ， 可以省去很多利息錢 。 那你選哪種了？
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