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大連市商業貸款轉住房公積金貸款管理辦法政策解讀全文

生活百科公積金貸款

《大連市商業貸款轉住房公積金貸款管理辦法》政策解讀
政策背景
為支持職工采用多樣化方式解決基本住房需求，滿足職工多品種、多層次住房貸款需求，結合我市個人住房公積金貸款業務發展實際需要，制定《大連市商業貸款轉住房公積金貸款管理辦法》 。
政策出臺目的
為更好地滿足繳存職工購房貸款需求，同時保證公積金貸款資金安全，促進我市房地產市場平穩健康發展，規范商業貸款轉住房公積金貸款業務管理，確保業務和資金安全，根據《大連市個人住房公積金貸款管理辦法》，結合實際，制定本辦法 。
政策解讀
一、什么是商業貸款轉住房公積金貸款？
答：是指已辦理個人住房商業貸款的借款人申請將原商業貸款轉為個人住房公積金貸款 。
二、商業貸款轉成公積金貸款需要符合什么條件？
答：申請轉公積金貸款的，需要滿足以下條件：
1.個人設立公積金賬戶須滿180天，按時、足額、連續繳存住房公積金6個月以上 。個人賬戶處于封存、凍結、銷戶等非正常狀態或連續欠繳超過65天（含65天）的，不予貸款 。
2.具有完全民事行為能力 。
3.有穩定的收入、信用良好，有償還貸款本息的能力 。原商貸銀行同意借款人提前全部還款 。
4.轉公積金貸款只能申請純公積金貸款 。
5.新借款人應為轉公積金貸款涉及房屋的所有權人或共有權人，新借款人與原商貸借款人之一的關系應為本人或配偶 。
6.轉公積金貸款涉及的房屋應取得不動產權證（或房地產權證，以下統稱不動產權證），并能辦理抵押手續 。
7.選擇先還后貸方式的，經借款人申請、辦事處審核通過后，方可辦理提前償還原商貸手續 。
8.選擇順位抵押方式的，該房屋所屬區域的不動產登記部門可辦理順位抵押，原商貸銀行同意與中心合作，并與中心簽相關合作協議 。
三、商業貸款轉公積金貸款，有幾種模式可供選擇？其區別是什么？
答：辦理模式有三種，分別為：“先還后貸”、“順位抵押”、“階段性擔保”，借款人可根據不同情況選擇任一方式辦理 。區別如下：
1.“先還后貸”方式是指經辦事處審核同意，借款人自籌資金將原商貸還清并解除抵押后，將原抵押房屋用于轉公積金貸款抵押擔保，經辦事處審批同意后發放個人住房公積金貸款 。
2.“順位抵押”方式是指在借款人沒有還清商業貸款，房屋抵押權人仍為商業銀行的情況下，銀行同意增加中心為該房屋第二順位抵押權人，公積金貸款發放后用以償還借款人的原商貸，還清后解除原商貸抵押 。
3.“階段性擔?！狈绞绞侵附杩钊松暾埥浿行恼袠诉x定的有資質的擔保公司提供階段性擔保，經辦事處審批同意后，發放住房公積金貸款用于償還原商貸并解除原商貸抵押后，再設定辦事處為該房屋的抵押權人 。
四、商業貸款轉公積金貸款可以貸多少錢？
答：轉公積金貸款額度除應符合《大連市個人住房公積金貸款管理辦法》規定外，還要求不得超過原商貸剩余借款本金，且不得超過房屋原購買價格和中心認定的評估價中較低者的60% 。如果借款人的轉公積金貸款額度不足以全額償還原商貸本息的，需自籌資金補足 。
重要舉措
結合我市個人住房公積金貸款業務規范管理發展需要，2021年3月1日起正式實施的《大連市商業貸款轉住房公積金貸款管理辦法》進行了部分內容調整，進一步規范住房公積金個人住房貸款管理 。
一、放寬商業貸款轉住房公積金貸款條件
將原“新借款人與原商貸借款人的關系應為本人或配偶”調整為“新借款人與原商貸借款人之一的關系應為本人或配偶” 。原有政策限制了新借款人本人或配偶與他人共同借款的商業貸款轉公積金貸款的辦理，調整后放寬了貸款條件，更好地滿足職工群眾住房貸款需求，切實幫助中低收入職工群體解決困難，更好地發揮公積金貸款的公平性 。

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