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事關服務個人養(yǎng)老金！公募基金行業(yè)這項重要行動綱要出爐，聚焦三方面( 二 )

生活百科養(yǎng)老金


銀華基金FOF投資總監(jiān)肖侃寧表示，養(yǎng)老目標基金在投資策略上可以更加多樣化一些 。例如可以考慮開發(fā)以指數(shù)基金和ETF為主要投資標的的養(yǎng)老目標基金，結合量化方法和投資紀律，以提高投資組合的透明度，這樣投資者就能根據(jù)自己對市場的判斷選擇心儀的產品 。也可以將ESG投資策略植入養(yǎng)老目標基金中 ， 在為全社會創(chuàng)造價值的同時，也力爭為投資者帶來長期穩(wěn)健的回報 。還可以考慮將經典的CPPI策略與養(yǎng)老目標基金結合起來 ， 在運用CPPI策略方面銀華基金積累了豐富的經驗 。
在養(yǎng)老金融產品創(chuàng)新方面，天弘基金堅持“研究先行再實踐、實踐再精進研究”的養(yǎng)老金融創(chuàng)新思路 。積極探索各類養(yǎng)老金融產品形態(tài)，滿足多樣化、多層次個人養(yǎng)老投資需求 ， 先后推出了多款養(yǎng)老產品 。在養(yǎng)老目標日期基金下滑曲線設置上，采用契合國情的階梯型和到點型（To）下滑曲線；并根據(jù)我國資本市場波動較大的特性，設置不對稱的權益?zhèn)}位帶寬，相對權益中樞上浮不超過10%，下浮不超過15% 。
在產品創(chuàng)新方面 ， 建信基金表示，一是考慮到個人養(yǎng)老金的定投屬性，養(yǎng)老產品也可以考慮在策略設計上，以滾動持有期內獲取一定收益為導向，減少市場短期波動對投資者的沖擊，避免追漲殺跌造成的“基金賺錢、基民不賺錢”現(xiàn)象 。二是可以結合養(yǎng)老目標基金在多元資產配置方面的優(yōu)勢，納入更多策略或資產類別 。
重視投資者服務與陪伴
《行動綱要》指出，行業(yè)應當匯集各方力量，重視投資者全生命周期服務與陪伴，引導大眾樹立健康科學的養(yǎng)老投資理念，讓更多老百姓享受到個人養(yǎng)老金制度紅利 。
一是加強客戶服務與陪伴，應當立足主責主業(yè)，打造強大的運營支持體系，從信息披露、宣傳推介、適當性管理等多個維度提升投資者體驗，設立個人養(yǎng)老金業(yè)務專區(qū)，提供“一站式”、全流程的客戶陪伴服務 。二是重視養(yǎng)老金融投教，應當不斷拓展投教工作的渠道和方式，充分利用互聯(lián)網等新技術手段，營造良好的養(yǎng)老投資文化，尤其應當重視年輕人的養(yǎng)老理財觀念培育，大力推進養(yǎng)老投教“進企業(yè)、進機關、進高校” 。
易方達基金首席市場官王駿表示，在制度起步階段 ， 基金公司需要立足長遠 ， 一方面著眼于客戶的需求，為客戶提供個人養(yǎng)老的投資解決方案，另一方面 ， 大力開展知識普及和理念培養(yǎng)的工作，通過持續(xù)不斷、深入淺出、形式多樣的投資者教育，讓更多投資者認識到個人養(yǎng)老的必要性、了解養(yǎng)老基金在養(yǎng)老投資方面的積極作用，進而逐步認可和選擇這一產品 。同時，持續(xù)提升專業(yè)技能、加強過程陪伴，努力幫助投資人更有效地完成全生命周期的養(yǎng)老投資規(guī)劃，獲得良好的養(yǎng)老投資體驗 。
廣發(fā)基金表示，當前我國個人養(yǎng)老金投資市場正值發(fā)展初期，個人進行自主養(yǎng)老規(guī)劃的意識還需提升，這要求基金公司在做好優(yōu)質產品供應商的基礎上，悉心做好投資者陪伴與引導，提供真正的“一站式”養(yǎng)老服務，包括：在投教生態(tài)建設上，積極開展知識普及和理念宣導 ， 引導居民增強養(yǎng)老投資意識、樹立長期投資理念；在投資者服務上，主動拓展服務邊界，推動養(yǎng)老金業(yè)務和投顧服務的有機融合，更好地觸達和滿足居民個性化的養(yǎng)老投資需求 。
“個人養(yǎng)老金業(yè)務當前最重要也最迫切的工作就是養(yǎng)老投資意識的喚醒工作 。”華夏基金相關業(yè)務負責人介紹，過去幾年，華夏基金持續(xù)開展養(yǎng)老宣傳與投教，傳遞盡早進行養(yǎng)老規(guī)劃的理念 。先后制作了養(yǎng)老微電影、趣味投教視頻、養(yǎng)老綜藝節(jié)目，推出了養(yǎng)老計算器，在螞蟻財富號建立養(yǎng)老基地、在知乎發(fā)起養(yǎng)老規(guī)劃討論等等 。今年，華夏基金重磅推出了新青年未來計劃，編寫了面向年輕人的養(yǎng)老投資書籍《時間的寶藏》 ， 升級優(yōu)化了《孫博士養(yǎng)老幫幫堂》等系列投教節(jié)目，讓專業(yè)人士以接地氣的方式解讀養(yǎng)老政策，近期還重磅啟動了Y星球建設，搭建綜合化養(yǎng)老投資服務平臺 。

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